¿Qué es un fraude crediticio?

El acceso a créditos y plataformas han facilitado fraudes. Infórmate para identificar riesgos y proteger tu patrimonio y seguridad. Reconoce los fraudes más comunes.

Esta aparente facilidad de acceder a un crédito también ha propiciado un aumento preocupante en de fraudes que puede poner en riesgo tanto tu patrimonio, así como tu integridad e información personal.  Aquí te explicamos cómo verificar la legalidad de un prestamista  y qué hacer si te conviertes en víctima.

Un fraude crediticio ocurre cuando una persona o entidad, haciéndose pasar por una institución financiera legítima, ofrece préstamos rápidos y accesibles, generalmente sin requisitos. Sin embargo, en realidad se trata de un engaño con fines ilícitos. 

Estas falsas ofertas buscan obtener pagos por adelantado que nunca se devuelven, robar tu identidad o datos personales y confidenciales, cobrar comisiones sin otorgar el crédito prometido o incluso extorsionar para obtener pagos. 

En los últimos años, también han surgido casos de extorsión mediante aplicaciones móviles que aparentan ser plataformas de préstamo. Estas apps, una vez instaladas, acceden a la información personal y contactos del usuario, y cuando este no paga, incluso si nunca recibió el préstamo, comienzan a enviar amenazas o mensajes intimidatorios a familiares y amigos.

Los fraudes crediticios son cada vez más comunes y afecta a personas que no verifican adecuadamente la legalidad de quien ofrece el servicio.

Señales de alerta ante un fraude crediticio

Es fundamental estar atentos a los signos que pueden advertir sobre un posible fraude de crédito:

• Solicitan pagos por adelantado, bajo conceptos como gastos de gestión, seguros, garantías, etc.

• No cuentan con una dirección fiscal verificada o esta no existe.

• Ofrecen condiciones irreales, como créditos sin revisión de historial crediticio.

• No están registrados ante las autoridades competentes, lo cual es obligatorio para operar legalmente.

Pasos para verificar un prestamista antes de solicitar un crédito

1. Verifica los registros de la empresa ante las autoridades competentes.

2. Investiga a la empresa y sus socios.

3. Revisa su Registro Federal de Contribuyentes y razón social en portales oficiales.

4. Busca opiniones y alertas en PROFECO, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y foros confiables.

5. Exige toda la documentación por escrito y revisa cada cláusula, asegurándote de entender cada punto antes de firmar.

6. Asesórate con un abogado penalista

¿Qué hacer si fuiste víctima de un fraude crediticio?

• Detén los pagos y conserva todos los comprobantes.

• Bloquea o cancela cuentas comprometidas.

• Monitorea tu Buró de Crédito para detectar movimientos inusuales.

• Asesórate con un abogado penalista

Recuerda: los fraudes crediticios pueden afectar mucho más que tu economía, también pueden comprometer tu seguridad, tranquilidad y futuro. No te confíes de lo que parece fácil o urgente. Tómate el tiempo de revisar, preguntar y asesorarte con un abogado especializado.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo identificar un fraude crediticio en línea?

Desconfía si te piden dinero por adelantado “para liberar el crédito”, si no tienen página oficial ni dirección física clara, si te contactan por redes sociales o WhatsApp, o si usan correos electrónicos genéricos. También es una señal de alerta si el lenguaje es poco profesional.

2. ¿La pena puede ayudar si ya pagué a un prestamista fraudulento?

Sí, la CONDUSEF puede orientarte para presentar una queja administrativa. Sin embargo, para los procedimientos de reclamo judicial es necesario contar con un abogado especializado. 

3. ¿Qué documentos debo revisar antes de firmar un contrato de crédito?

Revisa el contrato completo, las tasas de interés, comisiones, plazos de pago y que la empresa esté registrada ante las autoridades competentes. Nunca firmes si no entiendes algún punto o si te presionan para hacerlo rápido.

4. ¿El fraude crediticio afecta mi historial en Buró de Crédito?

En la mayoría de los casos no afecta, pero si usaron tus datos para obtener créditos a tu nombre, puede generarte deudas falsas. Por eso es importante revisar tu reporte de Buró de Crédito con regularidad.

5. ¿Qué señales indican que una oferta de crédito es demasiado buena para ser cierta?

Tasas de interés increíblemente bajas, aprobación inmediata sin revisar tu historial, falta de requisitos o garantía de “crédito seguro” son señales claras de posible fraude. Recuerda: si parece demasiado bueno, probablemente no sea real.